「お店にスマホ決済を導入して、キャッシュレス対応を進めたい」

「でも、決済手数料はできるだけ抑えたい」

このように考えている店舗経営者や担当者の方も多いのではないでしょうか。

スマホ決済は、お客様の利便性を高め、売上アップにもつながる重要な仕組みです。しかし、導入には手数料がかかり、その仕組みや相場を正確に理解しておかないと、かえって利益を圧迫してしまう可能性があります。

本記事では、スマホ決済の手数料の仕組みと種類別の相場、導入にかかる費用の内訳を解説します。さらに、導入するメリット・デメリットや、手数料を賢く抑えるためのポイントも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

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• スマートフォンとPCどちらにも対応した操作性

• PayPayやクレカといったネットショップで主流の決済機能を完備

• ネットショップを利用した顧客の管理・対応を効率化できる

• セキュリティが万全で支払いにも最適

• 様々な外部ツールと連携も可能

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スマホ決済は、スマートフォンを使って店舗での支払いを完了させるキャッシュレス決済の一つです。

近年、クレジットカードやQRコード、電子マネーといった複数の決済方法に一台で対応できる端末が主流になっています。店舗側は、スマートフォンと専用端末を連携させ、アプリを通じて決済を処理します。スマホ1台で支払いが完結する「スマホでタッチ決済」なども登場し、端末不要の仕組みも拡大中です。

現金を扱わないためレジ作業や釣銭準備の手間が減り、衛生的かつ効率的になる点が魅力です。

スマホ決済の手数料は、基本的にお店側（加盟店）が負担する仕組みです。お客様が支払った金額がそのままお店に入金されるわけではありません。売上から、契約したサービスごとに定められた手数料率に応じた金額が差し引かれて、残りの金額がお店の口座に入金されます。

例えば、売上が1,000円で手数料率が2.6%の場合、26円が手数料として引かれ、お店には974円が入金される計算です。この手数料には消費税がかかり、課税事業者であれば「仕入税額控除」の対象になります。

また、サービスによっては、売上金をお店の口座に振り込む際の振込手数料や、通常より早く入金してもらう「即日入金オプション」などに追加で手数料が発生するケースもあります。契約前には、決済手数料率だけでなく、付随する費用も確認が必要です。

スマホ決済は、主に「クレジットカード決済」「QRコード決済」「電子マネー決済」の3種類に分けられます。それぞれの決済方法で、利用者層や手数料の相場が異なります。

お店の業種や客層に合わせて、どの決済方法を導入するか検討することが重要です。

近年、日本でキャッシュレス化が急速に進んでいる背景には、いくつかの要因があります。まず、政府がキャッシュレス決済の普及を推進している点が挙げられます。経済産業省の発表によると、2023年のキャッシュレス決済比率は39.3%に達しました。

参考：2023年のキャッシュレス決済比率を算出しました （METI/経済産業省）

また、新型コロナウイルスの影響で、現金に触れることへの抵抗感から非接触で支払いを済ませたいというニーズが拡大しました。

店舗側にとっても、キャッシュレス化は大きなメリットがあります。人手不足が課題となる中で、レジ対応の時間を短縮したり、現金の管理コストを削減したりと、業務の効率化につながるからです。

さらに、海外からの観光客（インバウンド）の多くはクレジットカードやQRコード決済を利用するため、キャッシュレス対応はインバウンド需要を取り込む上でも必須といえます。

スマホ決済を導入する際には、決済手数料以外にもいくつかの費用がかかります。あらかじめ全体の費用感を把握しておくことで、計画的に導入を進められます。

• 初期費用

• 決済手数料

• 振込手数料

• 月額利用料

ここでは、スマホ決済の導入にかかる主な費用として、以下の4つを解説します。

スマホ決済を導入する際の初期費用として、主に決済端末の購入費用や設置費用が挙げられます。お客様のクレジットカードや電子マネーを読み取るための専用端末が必要な場合、4,000円から10,000円前後の端末代がかかるのが一般的です。

一方、QRコード決済のユーザースキャン方式（お店のコードをお客様が読み取るタイプ）であれば、印刷したQRコードをレジに置くだけで始められるため、初期費用がかからないケースが多いです。

そのほか、お店にインターネット環境が整っていない場合は、Wi-Fiルーターの設置費用や通信費などが別途発生する点も覚えておきましょう。

決済手数料は、スマホ決済の運用における中心的なコストです。売上が発生するたびに、その金額に対して一定の料率でかかる費用になります。手数料の相場は決済方法によって異なり、QRコード決済が1%台から3%程度と比較的低く、クレジットカード決済は3%から5%、電子マネー決済は3%から4%程度が一般的です。

売上が増えれば増えるほど、お店が支払う絶対額も増加するため、特に利益率の低い商品を扱っているお店では、手数料が経営に与える影響が大きくなります。

なお、複数の決済サービスを一括で導入できる決済代行会社を利用すると、手続きは簡単になりますが、手数料が少し上乗せされる傾向があるため、その点も考慮して選びましょう。

振込手数料は、お客様から得た売上金が決済サービスの会社からお店の銀行口座に入金される際に、金融機関へ支払う手数料です。毎回数百円程度ですが、入金のたびに発生するため、長期的に見るとコストに影響します。

お店の資金繰りを重視する場合は、振込手数料の有無もサービスを選ぶ上での大切なポイントになるでしょう。

また、サービスによって売上の入金サイクルは異なり、最短で翌日入金から、月に1回まとめて入金までさまざまです。もし通常より早く入金してもらいたい場合、「早期入金オプション」などを利用すると、別途追加の手数料が発生することがあります。

月額利用料は、スマホ決済サービスを利用するために毎月固定でかかる費用です。最近では、この月額利用料が無料のサービスが増えており、固定費をかけずにスマホ決済を導入しやすい状況です。

一部のサービスでは、基本的な機能のみの無料プランと、販売促進に役立つ機能や売上分析機能などが付いた有料プランを選択できる場合があります。決済が一度も発生しなかった月には、月額利用料が免除されるサービスもあります。

店舗の規模が小さい場合や、まずは試しに導入してみたいという場合は、月額利用料が無料のプランから始めるのが適しているでしょう。

スマホ決済と一口に言っても、その種類はさまざまです。種類によって手数料の相場も大きく異なります。

• クレジットカード決済の手数料

• QRコード決済の手数料

• 電子マネー決済の手数料

ここでは、主要な決済サービスの手数料の目安を、以下の3つのカテゴリーに分けて解説します。

クレジットカード決済の手数料率は、3%から5%前後が一般的です。キャッシュレス決済の中で最も利用者数が多いため、売上拡大を目指す上で導入は必須といえるでしょう。

手数料率は、お店の規模や業種によって変動することがあります。例えば、チェーン展開しているような大規模な店舗の場合、決済会社との交渉によって2%台の手数料率で契約できるケースもあります。

ただし、クレジットカード決済は他の決済方法に比べて、売上が確定してからお店の口座に入金されるまでの期間が長くなる傾向があるため、資金繰りの面では注意が必要です。

QRコード決済の手数料率は、1%から3%が一般的で、他の決済方法と比較して低い傾向にあります。お店のQRコードを設置するだけで導入できる場合が多く、初期費用を抑えられる点も大きな魅力です。

サービスによっては、新規導入キャンペーンとして一定期間手数料が無料になったり、割引が適用されたりすることもあります。PayPayや楽天ペイなど、各社が積極的にキャンペーンを展開しているため利用者が急増しており、お店の集客効果も期待できます。

なお、お客様のスマホに表示されたバーコードをお店側が読み取る「ストアスキャン方式」の場合、POSレジとの連携費用などが別途必要になることがありますが、お店のコードを読み取ってもらう「ユーザースキャン方式」であれば費用はかかりません。

電子マネー決済の手数料率は、3%から4%前後が相場です。電子マネー決済の最大の特徴は、決済のスピードです。

端末にカードやスマートフォンをかざすだけで支払いが完了するため、レジの混雑緩和につながり、お客様の満足度も高まります。導入には専用の読み取り端末を設置する必要があるため、QRコード決済に比べて初期費用は高くなる傾向があります。

近年では、スマートフォンに搭載された非接触型決済機能（Apple Payなど）の普及により、利便性がさらに向上しています。

スマホ決済の導入は、単に支払い方法が増えるだけではありません。お店の運営において、さまざまな良い影響をもたらします。

• 売上アップと新規客獲得につながる

• 現金管理や経理処理の手間を減らし業務を効率化できる

• 販促機能を活用して集客できる

ここでは、スマホ決済を導入することで得られる主なメリットを3つ紹介します。

スマホ決済を導入すると、これまで現金を持ち歩かないために購入を諦めていたお客様や、外国人観光客の需要を取り込めるようになり、売上の機会損失を防止できます。お客様にとって支払い方法の選択肢が増えることは、利便性の向上に直結し、来店への動機付けが強まるからです。

キャッシュレス決済に対応しているお店は、新しいお客様を獲得する上で有利になります。また、スムーズな会計体験は顧客満足度を高め、リピーターの獲得にもつながるでしょう。

スマホ決済への対応は、インバウンド需要の拡大を取り込む上でも非常に重要です。

スマホ決済を導入すると、現金の受け渡しが不要になります。これにより、釣り銭の準備や毎日のレジ締め、銀行への入金作業といった現金管理にかかる時間と手間を大幅に削減できます。

また、多くのスマホ決済サービスでは、売上のデータが自動で記録・集計されます。そのため、日々の売上管理や経理処理が簡素化され、手作業による計算ミスや不正のリスクも減らせます。

現金管理の手間が減ることで、スタッフは接客など、より付加価値の高い業務に集中できるようになり、人手不足対策にも良い影響を与えるでしょう。

スマホ決済サービスの中には、集客に役立つ販促ツールを備えているものもあります。

お店側は、管理画面から簡単にキャンペーンを設定でき、お客様に来店を促したり、リピート利用を促進したりするのに有効です。また、決済サービスが実施するポイント還元キャンペーンなどを通じて、お客様の購買意欲を高める効果も期待できます。

さらに、決済時に得られるデータを活用したマーケティングが可能なサービスでは、顧客分析を行い、商品開発やサービスの改善に活用可能です。

スマホ決済には多くのメリットがある一方で、導入前に知っておくべきデメリットも存在します。

• 決済手数料の負担が利益を圧迫する

• 導入や運用に初期費用などの準備が必要になる

• 複数サービスの管理が必要になる

ここでは、スマホ決済を導入する際に考えられる3つのデメリットを解説します。

スマホ決済では、取引が行われるたびに決済手数料が発生し、その費用は店舗側が負担する仕組みです。この手数料は、売上が増えるほど負担額も増加していきます。

特に、薄利多売の業種や価格競争が激しい業界では、数パーセントの手数料が経営コストとして大きく影響する可能性があります。

また、契約内容によっては、売上金の入金サイクルを早めるための追加手数料や、複数の決済サービスをまとめる決済代行会社を利用することによる手数料の上乗せが発生するケースもあります。

スマホ決済を始めるにあたって、クレジットカードや電子マネーを読み取るための決済端末の購入費用や、安定した通信を確保するためのインターネット環境の整備などに初期投資が必要です。

QRコードを設置するだけのタイプであれば端末は不要ですが、インターネット回線の契約や、案内用のポップなどを印刷する準備は必要になります。また、サービスによっては月額利用料や振込手数料といった、継続的な運用費用も発生します。

費用面だけでなく、機器の設定や、スタッフがスムーズに操作できるようになるための教育といった手間も発生します。

現在、スマホ決済サービスは非常に種類が多く、お客様のニーズに応えるためには複数のサービスを導入することが望ましいですが、複数のサービスを併用すると、管理が複雑になるというデメリットがあります。

サービスごとに、入金されるタイミングや手数料率、会計上の処理方法が異なるため、経理担当者の負担が増加する可能性があります。

また、レジ周りに複数の決済端末を置くことになったり、操作方法がサービスごとに違ったりすると、従業員のオペレーションが複雑化し、ミスやお客様を待たせてしまう原因にもなりかねません。

複数の決済サービスを一括で管理できる決済代行会社を利用すれば、この問題は解決できますが、その分手数料が少し高くなる傾向があることを理解しておく必要があります。

スマホ決済の導入する際には、手数料をいかにコントロールするかが重要です。

• 複数サービスを比較し、業種に合ったものを選ぶ

• キャンペーン・補助金を活用する

• 決済機能完備のサービスを上手に活用する

ここでは、スマホ決済の手数料を抑えるために実践したい3つのポイントを紹介します。

スマホ決済サービスを選ぶ際は、サービスごとに手数料率や入金サイクル、初期費用などが異なるため、自分のお店の業種や客層、売上規模に合ったものを選ぶことが重要です。

各決済サービスと個別に契約すると手数料を抑えやすい傾向がありますが、管理は複雑になります。一方、決済代行会社を通して契約すると手数料はやや高めになりますが、運用は簡単です。どちらが自店に適しているか、じっくり考えましょう。

決済サービス会社によっては、期間限定で決済手数料を無料にしたり、決済端末を無償で提供したりするキャンペーンを実施していることがあります。

また、国や地方自治体が中小企業向けにキャッシュレス決済の導入を支援する制度や、ITツール導入を補助する「IT導入補助金」などを設けている場合があります。

最新のキャンペーン情報や補助金制度については、各決済サービスの公式サイトや、商工会議所、自治体のホームページなどで定期的に情報を確認し、利用できる制度を最大限活用することがコスト削減につなげましょう。

複数の決済方法を一括で導入・管理できる決済代行サービスや、決済機能が備わったサービスを利用することで、運用の負担を大きく減らせます。

個別に契約するよりも手数料がやや高くなる傾向にありますが、入金管理が一元化されたり、サポート窓口が一つになったりするなど、総合的なコストパフォーマンスは高いです。

初期費用や月額費用、入金サイクルなどを比較し、お店の運営スタイルに最適なサービスを選定することが、結果的にコスト削減と業務効率化につながります。

オンラインで商品販売や予約受付を行う際に、決済手段としてスマホ決済を導入したい方におすすめなのが、決済機能付きフォーム作成ツール「formrun」です。

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導入コストを抑えつつ、安心して利用できる決済フォームをすぐに作成できます。フォーム回答と決済をまとめて一度に完了できるため、入力と同時に支払いまで済ませられ、スムーズな注文管理ができます。

また、スクールやジムの月謝支払いなどのサブスク決済も、スマホから簡単に行えます。さらに、クレジットカード・コンビニ・口座振替・PayPayなど豊富な支払い方法に対応。お客様にとっても使いやすく、幅広いシーンで活用できます。

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「ISO 27001 （ISMS）」の認証取得やプライバシーマークの付与認定、SSL/TLSによる暗号化通信、24時間365日のサーバー監視体制など、多層的な対策がとられています。

実際、近年は大手プラットフォームや無料サービスにおいても情報漏洩や不正アクセスのニュースが後を絶ちません。

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フォームは、名前・住所・メールアドレスなど大切な情報を扱います。安全なフォーム運用は顧客からの信頼に直結します。セキュリティを重視する方にこそ、formrunの利用がおすすめです。

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さらに、メールテンプレートやAIメールアシスタントを活用すれば、返信作成もスムーズです。顧客対応のスピードと質がどちらも向上します。

蓄積されたデータはExcelやGoogleスプレッドシート形式で出力可能です。Salesforceやkintoneなど外部ツールとの連携で、普段の業務フローにも柔軟に組み込めます。

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スマホ決済を導入すれば、現金管理の手間を省きながら、お客様の利便性を高め、売上アップにもつなげられます。決済手数料の仕組みを正しく理解し、クレジットカード・QRコード・電子マネーなど各決済方法の相場を比較することで、無駄なコストを抑えることが可能です。

さらに、キャンペーンや補助金を活用したり、複数の決済手段を一括で導入・管理できるサービスを利用したりすることで、運用の効率化とコスト削減を同時に実現できます。

本記事を参考に、自社の業種や規模に合ったスマホ決済サービスを導入し、安心・便利なキャッシュレス環境を整えてみてください。

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