スマートフォン決済とは？3つの種類や支払い方法・メリットデメリット・導入時のポイントを解説

「スマートフォン決済にはどういったものがあるのか知りたい」
「自社に最適なスマートフォン決済を導入したい」

このようなお悩みをお持ちではありませんか？

キャッシュレス化が進む中で、スマートフォン決済は店舗やオンラインショップの売上拡大や業務効率化を実現するために欠かせない存在です。しかし、非接触IC決済、QRコード決済、キャリア決済など、さまざまな種類があり、どれが自社に最適か判断に迷う方も多いのではないでしょうか。

本記事では、スマートフォン決済の基本情報や3つの種類、支払い方法の違い、メリット・デメリット、導入時のポイントまでをわかりやすく解説します。

最適なスマートフォン決済を導入し、顧客の利便性向上を実現しましょう。

スマートフォン決済の3つの種類

スマートフォン決済は、キャッシュレス化が進む現代で便利な決済手段です。主に、以下3つの種類に分類されます。

• 非接触IC決済
• QRコード決済
• キャリア決済

それぞれの特徴を把握し、自社に最適な決済方法を選択しましょう。

非接触IC決済

非接触IC決済は、NFC、FeliCa、Bluetoothなどの無線通信技術を用いて、スマートフォンを決済端末にかざすだけで決済が完了する方法です。Apple Pay、Google Pay、おサイフケータイ、Suica、楽天Edy、QUICPayなどのサービスが代表的です。

この決済方法では、クレジットカードや電子マネーをスマートフォンに登録し、利用時にはカード番号を端末に保存しない「トークン決済」を採用することで、セキュリティ性が高まっています。

また、交通系ICカード（Suica、PASMOなど）やコンビニエンスストアなど、多くの場所で利用可能です。特に、交通機関の改札通過や店舗での素早い支払いが可能で、日常生活の利便性が高い点が魅力です。

QRコード決済

QRコード決済は、スマートフォンアプリを使ってQRコードやバーコードを表示し、店舗側が読み取る方法、または店舗のQRコードをスマートフォンで読み取る方法の2通りがあります。PayPay、LINE Pay、au PAY、楽天ペイ、メルペイ、ゆうちょPayなど、数多くのサービスが提供されています。

この決済方法では、事前のチャージ（前払い）や、クレジットカードを登録して後払いを設定することが可能です。セキュリティ面では、指紋認証、顔認証、ワンタイムパスワードなどを活用し、安全性を確保しています。

また、銀行口座を持っていればクレジットカードがなくても利用可能で、幅広いユーザー層に対応できる点が特徴です。

キャリア決済

キャリア決済は、携帯電話料金とまとめて支払いができる決済方法です。NTTドコモの「d払い」、auの「auかんたん決済」、ソフトバンクの「ソフトバンクまとめて支払い」など、各携帯キャリアが提供しています。

ネットショッピングの際、キャリアIDとパスワード認証を使用することで、クレジットカード情報を入力せずに利用可能です。クレジットカードを持っていない人や、カード情報を入力したくない人にも便利で、後払い方式で携帯料金と一緒に請求されます。

また、利用者が代金を支払わなかった場合でも、事業者が代金未回収リスクを負わない仕組みが整っているため、店舗側にも安心して導入できるメリットがあります。

スマートフォン決済の3つの支払い方法・タイミング

スマートフォン決済には、以下3つの支払い方法があります。

• 前払い（プリペイド型）
• 即時払い（リアルタイムペイメント）
• 後払い（ポストペイ型）

各方法には異なるメリット・デメリットがあり、利用シーンや管理方法に応じて選択することが重要です。

前払い（プリペイド型）

前払い（プリペイド型）は、スマートフォン決済用アプリに事前に金額をチャージしておき、支払い時にそのチャージ分から利用額が引き落とされる仕組みです。

チャージ方法には、銀行口座やクレジットカードからの入金、ポイント利用、コンビニ・ATMでの現金チャージなどがあります。チャージした分だけ利用可能なため、使いすぎ防止に有効です。

ただし、クレジットカード連携によるオートチャージ機能を使う場合は、想定以上の支出に注意が必要です。代表的なサービスとして、モバイルSuica、楽天Edy、モバイルWAONがあり、一部のQRコード決済でもチャージ型を利用できます。

即時払い（リアルタイムペイメント）

即時払い（リアルタイムペイメント）は、決済と同時に銀行口座から利用額が引き落とされる仕組みです。

デビットカードと同様に、口座残高以上の支払いはできないため、使いすぎる心配がありません。また、利用金額が即座に引き落とされることで、シンプルに支出管理が可能です。スマートフォン決済アプリとデビットカードを紐付けることで、より便利に活用できます。

対応する主なサービスには「ゆうちょPay」があります。特に、現金主義や銀行口座での管理を重視するユーザーに適しており、毎月の支出を明確に把握したい人におすすめです。

後払い（ポストペイ型）

後払い（ポストペイ型）は、スマートフォン決済時に利用額が事前に登録したクレジットカードや携帯電話料金（キャリア決済）と合算され、月末や指定の期日にまとめて引き落とされる仕組みです。

利用時に暗証番号やサインが不要で、スムーズに決済を行える点が魅力です。しかし、支払いが後回しになることで、使いすぎてしまう可能性があります。利用限度額の設定や明細確認機能を活用することで、管理の負担を軽減しましょう。

対応する主なサービスには、iD、QUICPay、キャリア決済（ドコモ「d払い」、au「auかんたん決済」、ソフトバンク「ソフトバンクまとめて支払い」）などがあります。

スマートフォン決済を導入する3つのメリット

スマートフォン決済を導入することで、以下3つのメリットがあります。

• 購入率や顧客層の拡大が期待できる
• レジオペレーションや店舗運営の効率化が図れる
• ポイント還元やキャンペーンで顧客満足度を向上できる

それぞれ詳しく解説します。

購入率や顧客層の拡大が期待できる

スマートフォン決済は、クレジットカード情報の入力を省略できるため、ECサイトでの「カゴ落ち」を防止できます。特にキャリア決済は、クレジットカードを持たない10代・20代の若年層にも対応可能で、顧客層の幅を広げます。

また、QRコード決済は、現金主義のユーザーやクレジットカードを利用しない消費者にも使いやすく、特定の年代や属性に偏らない幅広い顧客へのアプローチが可能です。外出先でもスマートフォン一つで購入を完結できる点も、購入率向上に寄与します。

レジオペレーションや店舗運営の効率化が図れる

スマートフォン決済の導入により、現金の管理や煩雑なレジ操作が不要となり、店舗業務の効率化が期待できます。非接触IC決済やQRコード決済を活用することで、会計時の処理時間を短縮し、顧客の待ち時間を減らすことが可能です。

さらに、決済データは自動的に保存され、売上管理もスムーズに行えます。特に「ユーザースキャン方式」のQRコード決済を導入すれば、専用端末が不要となり、初期導入コストも抑えられるメリットがあります。

ポイント還元やキャンペーンで顧客満足度を向上できる

スマートフォン決済では、初回登録時やキャンペーンに応じてポイント還元を受けられるケースが多く、顧客にとって現金決済よりもお得な特典が多数用意されています。例えば、特定の店舗で使えるクーポンや、ボーナスポイントの付与などです。

これらの特典を通じて、消費者は「お得感」を感じやすく、スマートフォン決済を積極的に利用する動機付けとなります。また、ポイントを目当てにリピート利用する顧客も増え、結果として顧客満足度の向上に貢献します。

スマートフォン決済を導入する2つのデメリット

スマートフォン決済を導入することで、以下2つのデメリットがあります。

• 専用端末やネット環境の整備が必要で導入コストがかかる
• 決済手数料が発生する

それぞれ詳しく解説します。

専用端末やネット環境の整備が必要で導入コストがかかる

スマートフォン決済の導入には、専用端末やネット環境の整備が必要となり、導入コストが発生します。非接触IC決済を利用する場合、ICチップを読み取る専用端末が必要です。

また、QRコード決済の「ストアスキャン方式」では、QRコードを読み取る機器が必要です。インターネット回線がない店舗では、新たにネット環境を整備する必要もあります。

一方、すでにバーコードリーダーを導入している店舗では、追加の設備投資が不要な場合もあり、コストを抑えることが可能です。

決済手数料が発生する

スマートフォン決済を導入する際には、決済代行会社ごとに異なる手数料が発生します。手数料には、取引ごとの決済手数料のほか、月額費用や別途の手数料がかかる場合もあります。特に、決済手数料は売上に直接影響を与えるため、コスト管理が重要です。

ただし、決済代行会社を利用することで、複数の決済サービスを一括導入し、契約や経理処理を一本化できる利点もあります。効率的な管理を実現するためには、契約先の選定が大切です。

スマートフォン決済を導入する際の4つのポイント

スマートフォン決済の導入には、コストや運用面の慎重な検討が必要です。特に確認すべきポイントは以下の4つです。

• 導入コストを確認する
• 決済手数料や入金サイクルを比較する
• ターゲット顧客に合った決済方法を選択する
• セキュリティに問題ないか確認する

それぞれのポイントを詳しく解説します。

導入コストを確認する

スマートフォン決済の導入時には、決済の種類に応じて必要な機器や設備が異なります。

非接触IC決済や「ストアスキャン方式」のQRコード決済では、専用端末やカードリーダーが必要ですが、「ユーザースキャン方式」のQRコード決済なら専用機器が不要で、初期コストを抑えられます。

また、インターネット回線がない店舗ではネット環境の整備も必要です。さらに、導入するサービスや決済代行会社により初期費用や月額費用が発生する可能性もあるため、事前のコスト確認が重要です。

決済手数料や入金サイクルを比較する

スマートフォン決済では、決済代行会社やサービスごとに異なる手数料率や費用形態を確認することが大切です。

手数料は決済手数料だけでなく、月額費用や追加の手数料が発生する場合もあります。また、売上金の入金サイクルもサービスによって差があり、最短翌日から翌月入金まで幅広い違いがあります。

キャッシュフローに影響を与えないよう、複数の決済サービスを導入する場合は、決済代行会社を活用して入金サイクルを統一し、管理の効率化を図ることも検討しましょう。

ターゲット顧客に合った決済方法を選択する

導入する決済方法は、顧客層の特性に合ったものを選ぶことが重要です。

若年層はクレジットカードを持たないことが多いため、キャリア決済やQRコード決済が有効です。一方、高齢者やクレジットカード利用者向けには、非接触IC決済やクレジットカード決済の導入もおすすめします。

また、店舗やECサイトの主要顧客層（年齢、性別、属性）に合わせて、国内で利用率の高い「PayPay」や「楽天ペイ」などの決済サービスを優先的に導入することで、売上拡大が期待できます。

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セキュリティに問題ないか確認する

スマートフォン決済では、セキュリティ対策が重要です。

スマートフォン本体や決済アプリ、カードリーダー、PINパッドなど、利用するデバイスや周辺機器には高いセキュリティレベルが求められます。決済代行会社を利用すれば、決済トラブル時のサポートやセキュリティ強化が期待できます。

また、セキュリティ対策が万全な決済機能に対応した入力フォームを選ぶことで、情報漏えいや不正利用のリスクを軽減し、安全な決済環境を提供することが可能です。

スマートフォン決済を導入してユーザーの利便性を高めよう！

本記事では、スマートフォン決済の基本情報や3つの種類、支払い方法・タイミング、導入のメリット・デメリット、そして導入時のポイントを詳しく解説しました。

スマートフォン決済は、ECサイトや店舗運営で購入率の向上や業務効率化を実現するために欠かせないツールです。非接触IC決済、QRコード決済、キャリア決済など、さまざまな種類があり、それぞれの特性を理解して選ぶことが重要です。

また、事業形態や顧客層に合った決済方法を導入することで、顧客の利便性を高め、購入率の向上や顧客満足度のアップを期待できます。本記事を参考に、自社に最適なスマートフォン決済を導入し、ビジネスの成長と顧客満足度の向上を実現しましょう。

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